低收入如何理财

有人认为低收入者理财没有必要，我认为这种观点是错误的。收入高低和理财关系不大，关键是个人的理财意识和理财方法问题，从必要性看，低收入者更需要通过理财增加可支配收入，随着理财收入增加，低收入者也会变成高收入者。

无论收入高低，一个完整的理财过程包括四个步骤，分别是：积累本金--选择产品--控制风险--循环理财。我们一起来看一下。

要理财，首先要有财可理，因此初期必须通过劳动来积累。收入高低对理财的影响主要表现在本金积累方面，收入高的本金积累快一些，收入低的可能慢一些。

1、强制储蓄

对于低收入者来说，强制储蓄显得尤为重要。所谓强制储蓄，就是把每月工资中一部分，强制拿出来进行理财。比如我的一个同事，每月把工资都交给他的夫人，

然后，再从夫人那里拿取少量的生活费。这也是一种强制储蓄的模式。

1、选择正规的资管机构

国家对理财产品的发行是有监管的，对一些资管机构会发放相关牌照，因此选择理财产品时，要选择正规持牌机构发行的产品，比如：银行、养老、保险、基金、证券等金融公司发行的产品。

2、选择公开销售的产品

理财产品只有公开透明，风险才能被揭示出来，所以要选择公开的理财产品，拒绝私下推销。现在网络比较发达，可以通过网络进行搜集查询，但是网络上也是鱼龙混杂，要选择正规的互联网理财平台，比如，各银行、基金公司的网站，支付宝、理财通、京东金融、苏宁金融等有公信力的代销平台。

小结:对于投资者来说只需要按上述步骤就可以选择适合自己的理财产品，和收入高低并没有直接关系，低收入也可以按照上面的方进行选择。

理财要把资金安全放在第一位，控制风险就是资金安全的保险绳，所以必须重视投资风险控制。

1、风险分类

一般理财风险分为低、中、高三大类，但是金融系统往往把三类扩充到五类：低等级、中低等级、中等级、中高等级、高等级，分别用PR1、PR2、PR3、PR4、PR5表示。对于理财产品，在收益相同的情况下，尽量选择风险等级低的产品。

2、自己判断风险的方法

上边的分类方法属于一般分类，比较粗糙，在此基础上，投资者可以自己对理财风险进行判断，最长判断的方法就是四象限法，存风险发生的可能性和风险发生后的严重程度两个维度进行判断，在权衡投资收益时，尽量选择风险发生可能性低的、风险发生损失程度低的理财产品进行投资。

总之：通过上面的风险控制方法，就可以做到理财安全心中有数，这些方法和收入高低也没有直接关系，低收入者通过控制风险，能够使得自己的资金安全增长。

循环理财是最后一部曲，只要你学会了上面的方法，这一步就属于螺旋上升理论的中的进阶过程了，这时候，你的资金量逐步增加，当理财收益达到一定程度后，就不存在低收入者之说了。

比如我的月工资只有6000元左右，低于当地平均工资，也属于低收入者，但是我通过理财可以实现每月1万元的收益，每月可支配收入达到16000元以上，就属于中高收入者了。

循环理财需要注意的是：

1、要对以前的理财过程进行分析总结，吸取经验教训，尤其是对于理财失误，一定要“不贰过”。